Betriebliche Altersvorsorge - Frankfurt
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Betriebliche Altersvorsorge Frankfurt Was ist eine betriebliche Altersvorsorge?
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist ein Überbegriff für alle Leistungen, die ein Arbeitgeber dem Arbeitnehmer in Form von Altersversorgung, Invaliditätsversorgung und Versorgung der Hinterbliebenen bei Tod erbringt. Da die gesetzliche Rentenversicherung für viele inzwischen nicht mehr alle Kosten im Alter deckt, ist eine zusätzliche finanzielle Absicherung nötig. Die betriebliche Altersversorgung kann hier ein geeigneter Weg sein. Der Arbeitnehmer kann hierbei z. B. eine Zusatzrente über seinen Arbeitgeber aufbauen. Generell ist jeder Arbeitnehmer dazu berechtigt, einen Teil seines Lohns/Gehalts für eine betriebliche Altersversorgung zu nutzen. Allerdings entscheidet der Arbeitgeber allein, welches Modell er dafür zur Verfügung stellt. Bei häufigem Arbeitgeberwechsel sollte man daher überlegen, ob sich eine betriebliche Altersvorsorge lohnt, da Verträge manchmal nicht übernommen werden können. Wir beraten Sie gerne zu allen Fragen und Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge vor Ort in Frankfurt.
Welche Arten der betrieblichen Altersvorsorge gibt es?
Es gibt fünf verschiedene Arten der betrieblichen Altersvorsorge: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage. Dazu kommt die Möglichkeit der sogenannten Entgeltumwandlung. Dabei spart der Arbeitgeber einen Teil seines derzeitigen Bruttogehalts für die betriebliche Altersversorgung. Dieses Modell lohnt sich vor allem, weil die Möglichkeit zum Sparen von Steuern besteht. Jedes Modell hat aber seine eigenen Vor- und Nachteile, die von Ihrer individuellen Lebens- und Berufssituation abhängen. Ob für Sie beispielsweise eine Vorsorge über Pensionskasse, Direktversicherung oder doch Unterstützungskasse am besten ist, erläutern Ihnen unsere Mitarbeiter gerne. Hoesch & Partner berät Sie in Frankfurt über betriebliche Altersvorsorge und die Einzelheiten der genannten Modelle. Dabei ermitteln wir den individuellen Versicherungsbedarf, erstellen eine Gehaltssimulation mit und ohne betriebliche Altersvorsorge und helfen Ihnen bei allen wichtigen Entscheidungen.
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Was ist eine Betriebliche Altersvorsorge?
Die betriebliche Altersvorsorge ist ein Überbegriff für alle Leistungen, die ein Arbeitgeber dem Arbeitnehmer in Form von Altersversorgung, Invaliditätsversorgung und Versorgung der Hinterbliebenen bei Tod erbringt. Da die gesetzliche Rentenversicherung für viele inzwischen nicht mehr alle Kosten im Alter deckt, ist eine zusätzliche finanzielle Absicherung nötig. Die betriebliche Altersversorgung kann hier ein geeigneter Weg sein. Der Arbeitnehmer kann hierbei z. B. eine Zusatzrente über seinen Arbeitgeber aufbauen. Generell ist jeder Arbeitnehmer dazu berechtigt, einen Teil seines Lohns/Gehalts für eine betriebliche Altersversorgung zu nutzen. Allerdings entscheidet der Arbeitgeber allein, welches Modell er dafür zur Verfügung stellt. Bei häufigem Arbeitgeberwechsel sollte man daher überlegen, ob sich eine betriebliche Altersvorsorge lohnt, da Verträge manchmal nicht übernommen werden können. Wir beraten Sie gerne zu allen Fragen und Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge vor Ort in Frankfurt.
Welche Arten der Betrieblichen Altersvorsorge gibt es?
Es gibt fünf verschiedene Arten der betrieblichen Altersvorsorge: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage. Dazu kommt die Möglichkeit der sogenannten Entgeltumwandlung. Dabei spart der Arbeitgeber einen Teil seines derzeitigen Bruttogehalts für die betriebliche Altersversorgung. Dieses Modell lohnt sich vor allem, weil die Möglichkeit zum Sparen von Steuern besteht. Jedes Modell hat aber seine eigenen Vor- und Nachteile, die von Ihrer individuellen Lebens- und Berufssituation abhängen. Ob für Sie beispielsweise eine Vorsorge über Pensionskasse, Direktversicherung oder doch Unterstützungskasse am besten ist, erläutern Ihnen unsere Mitarbeiter gerne. Hoesch & Partner berät Sie in Frankfurt über betriebliche Altersvorsorge und die Einzelheiten der genannten Modelle. Dabei ermitteln wir den individuellen Versicherungsbedarf, erstellen eine Gehaltssimulation mit und ohne betriebliche Altersvorsorge und helfen Ihnen bei allen wichtigen Entscheidungen.
Wie funktioniert die bAV?
In den meisten Fällen überweist der Arbeitgeber einen bestimmten Geldbetrag auf einen Vertrag zur Altersvorsorge. Wenn der Geldbetrag vom Einkommen des Arbeitnehmers umgewandelt wird, ist dieser Sparbeitrag steuer-und ggf. sozialversicherungsfrei. Die Sparbeiträge können auch durch den Arbeitgeber finanziert werden. Diese wären für den Arbeitgeber als Betriebsausgaben absetzbar.
Ist die bAV Pflicht?
Seit 2002 hat der Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch sein Bruttogehalt für eine bAV umzuwandeln. Bei Neuverträgen im Rahmen einer Direktversicherung, Pensionskasse/Pensionsfonds müssen die Ersparnisse des Arbeitgebers seit 2019 an den Arbeitnehmer weitergegeben werden. Hierfür können pauschal 15 % Zuschuss in den bAV-Vertrag des Arbeitsnehmers eingezahlt werden.
Welchen Vorteil bietet die bAV dem Arbeitgeber?
Die bAV bietet einem Arbeitgeber ganz verschiedene Vorteile, beispielsweise die Gewinnung, Bindung und Motivation der Mitarbeiter. Des Weiteren bestehen, je nach Gestaltungsform, weniger Verwaltungsaufwand sowie optimale Konditionen bei Gruppenverträgen. Es kommt also auf die Prioritäten des Arbeitgebers an, welche Vorteile überwiegen.
Welchen Vorteil bietet die bAV dem Arbeitnehmer?
Der Arbeitnehmer erhält die Chance eine staatlich geförderte Zusatzrente aufzubauen. Auf die Sparbeiträge werden in der Ansparphase weder Steuern noch Sozialabgaben (bis zur Beitragsbemessungsgrenze) entrichtet. Durch die steuer- und sozialversicherungsfreie Ansparung kann man bei gleicher Nettoinvestition mehr Geld ansparen, als es bei einer privaten Altersvorsorge der Fall ist. Grundsätzlich wird zudem ein Arbeitgeber Zuschuss bezahlt.
Was versteht man unter Entgeltumwandlung?
Gemäß § 1a BetrAVG hat jeder Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch gegen seinen Arbeitgeber, einen Teil seines vereinbarten Arbeitsentgelts für die betriebliche Altersversorgung zu verwenden. Bei der Entgeltumwandlung handelt es sich also um eine spezifische, staatlich geförderte Form der betrieblichen Altersvorsorge in Deutschland.
Wie wird die bAV versteuert?
Grundsätzlich ist die Rente, die aus der betrieblichen Altersvorsorge gezahlt wird, steuerpflichtig. Der individuelle Steuersatz des Sparers im Alter bestimmt jedoch die Höhe der Steuern.
Bei einer monatlichen Rente von 200 € aus der bAV beispielsweise, wird das zu versteuernde Jahreseinkommen um 2400€ (12 x 200€) erhöht.
Welchen Betrag kann man maximal monatlich umwandeln?
Monatlich können 4% der aktuellen Beitragsbemessungsgrenze der deutschen Rentenversicherung steuer – und sozialversicherungsfrei umgewandelt werden (Stand 2020: 276,00€). Weitere 4% sind nur steuerfrei (Stand 2020: 552,00€).
Wir die bAV auch als Kapitalzahlung ausgeschüttet?
Wird die Auszahlung rechtzeitig vor dem vereinbarten Rentenbeginn beantragt, kann anstelle einer lebenslangen Rente eine einmalige Kapitalzahlung erfolgen. Auch Rentenansprüche von bezugsberechtigten Hinterbliebenen können kapitalisiert werden, wenn dies vor Auszahlung der ersten Rente beantragt wird.
Was passiert mit der bAV bei einem Arbeitgeberwechsel?
Bei einem Wechsel des Arbeitgebers hat der Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch auf die Übertragung der Versorgung auf den Versorgungsträger des neuen Arbeitgebers. Es besteht auch die Möglichkeit, den Vertrag privat (beitragsfrei oder beitragspflichtig) fortzuführen.
