Berufsunfähigkeitsversicherung - Frankfurt

Bei der Wahl der richtigen Versicherung gegen Berufsunfähigkeit spielen viele verschiedene Faktoren eine Rolle. Dazu gehören unter anderem Beruf, Alter, individueller Gesundheitszustand sowie die Tarife und der Leistungsumfang einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Es gibt spezielle Konzepte für verschiedene Lebensphasen. Berufseinsteiger und Absolventen benötigen einen anderen Versicherungsschutz als Personen, die schon länger in ihrem Beruf tätig sind. Gerade deshalb ist es so wichtig, verschiedene Anbieter miteinander zu vergleichen. Denn am Ende geht es um Ihren Schutz und Ihre Absicherung.

Zwar können Sie sich vorab online informieren, aber auf eine persönliche Beratung sollte man bei so einem komplexen Thema trotzdem nicht verzichten. Damit Sie alle relevanten Punkte wirklich abdecken, sollten Sie sich individuell beraten lassen. Unsere Experten helfen Ihnen vor Ort in Frankfurt, einer Berufsunfähigkeit rechtzeitig zu begegnen. Gemeinsam finden wir einen Berufsunfähigkeitsschutz, der zu Ihnen passt und an Ihren realen Versicherungsbedarf angepasst ist.

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Die Berufsunfähigkeit (BU) ist ein unterschätztes Risiko. Statistisch betrachtet wird jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Ein Arbeitnehmer mit einem monatlichen Bruttolohn von 4.000 € verdient in 30 Jahren Berufsleben 1,44 Millionen € (ohne Gehaltserhöhungen). Damit ist die Arbeitskraft das Vermögen eines jeden Arbeitnehmers. Dieses Vermögen gilt es zu schützen.
Da sich der Staat aus diesem Schutz zurückgezogen hat und die BU-Rente in den meisten Fällen nicht mehr gezahlt wird, können gesetzlich Rentenversicherte kaum noch Leistungen erwarten, wenn sie berufsunfähig werden.

Wer nach dem 01.01.1961 geboren wurde, bekommt beispielsweise gar keine Berufsunfähigkeitsrente mehr. Es wird nur noch eine Erwerbsminderungsrente gezahlt. Diese greift jedoch nur, wenn folgender Wortlaut aus dem Sozialgesetzbuch erfüllt wird: Voll erwerbsgemindert sind Versicherte, die wegen Krankheit oder Behinderung auf nicht absehbare Zeit außerstande sind, unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes mindestens drei Stunden täglich erwerbstätig zu sein. So bekommt zum Beispiel ein Bäcker mit Mehlallergie keine Unterstützung vom Staat (und ebenso wenig vom Arbeitgeber oder der Krankenversicherung), denn er gilt nicht als krank.  In diesem Fall greift der Versicherungsschutz der Privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.

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• Finanzielle Absicherung durch monatliche BU-Rente
• Abgedeckt ist sowohl Berufsunfähigkeit durch Unfälle als auch durch chronische Erkrankungen (z.B. psychische Krankheiten, Krankheiten von Skelett und Muskeln, Krebs etc.)
• Stärkerer Versicherungsschutz durch höhere monatliche Rente als bei gesetzlicher Absicherung (die staatliche Zuwendung liegt meist weit unter Hartz IV-Sätzen)
• Geeignet für Altersklassen von 10 bis 55 Jahren

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Vergleicht man die Tarife verschiedener Anbieter für eine Private Berufsunfähigkeitsversicherung, stellt man fest, dass diese im Leistungsumfang deutlich schwanken. Zu den Top-Anbietern gehören momentan Versicherer wie HDI, Alte Leipziger und Volkswohlbund. Sie garantieren Leistungen bei Erkrankungen, Körperverletzung und Kräfteverfall und erstatten auch rückwirkend. Des Weiteren sind unter anderem folgende Leistungen bei einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung inkludiert:

Verzicht auf abstrakte Verweisung: Zuwendungen sind auch dann garantiert, wenn der Versicherte fähig ist, einen anderen Beruf auszuüben.

Verzicht auf die Mitwirkungspflicht: Der Versicherte muss ärztlichen Anordnungen nicht zwingend Folge leisten, um Leistungen zu erhalten. Im Zentrum steht hier die Zumutbarkeit der ärztlichen Anordnung.

Verkürzter Prognosezeitraum: Statt der üblichen Klausel, dass der Versicherte „voraussichtlich dauernd außerstande“ sein muss, seinen Beruf auszuüben, ist der Prognosezeitraum zur Feststellung der Berufsunfähigkeit auf 6 Monate verkürzt.

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Die Berufsunfähigkeit (BU) ist ein unterschätztes Risiko. Deswegen möchten wir schon heute mit Ihnen über morgen sprechen. Denn statistisch betrachtet wird jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Folglich sind hier die richtige Vorsorge und ein starker Versicherungsschutz enorm wichtig. Ein Arbeitnehmer mit einem monatlichen Bruttolohn von 4.000 € verdient in 30 Jahren Berufsleben 1,44 Millionen € (ohne Gehaltserhöhungen). Damit ist die Arbeitskraft das Vermögen eines jeden Arbeitnehmers. Dieses Vermögen gilt es zu schützen. Da sich der Staat aus diesem Schutz zurückgezogen hat, können gesetzlich Rentenversicherte kaum noch Leistungen erwarten, wenn sie berufsunfähig werden.

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Wichtig bei der Wahl einer Privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist zuallererst die Qualität der Versicherungsbedingungen. Achten Sie vor allem auf die oben genannten Leistungen, wie abstrakte Verweisung, Mitwirkungspflicht, Prognosezeitraum und die Nachversicherungsgarantie. Während bestimmte Vergleiche nur drei bis fünf Bedingungen betrachten, ist Ihr Vorteil bei Hoesch & Partner, dass bei einer BU-Analyse alle Bedingungen miteinbezogen werden. Ihr Schutz ist uns wichtig, deshalb nehmen wir uns ausreichend Zeit für Sie, um die am besten passende Versicherung für Sie zu finden.

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In Kombination mit einer Rürup-Rente ist der volle Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung als "Altersvorsorgeaufwendung" von der Steuer absetzbar. Zusätzlich bauen Sie sich somit eine Altersvorsorge auf. Möglich ist diese Vertragsausgestaltung für alle Berufstätigen in der Berufsgruppe 1+ oder 1++. Dazu zählen z. B. Akademiker und kaufmännische Angestellte mit ausschließlicher Bürotätigkeit. Unserer Experten in Frankfurt prüfen gerne - selbstverständlich kostenlos und unverbindlich - Ihre persönlichen Voraussetzungen und Einsparmöglichkeiten und erläutern Ihnen die zahlreichen Vorteile dieser Vertragskombination.

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Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dem Versicherungsnehmer eine vorher festgelegte monatliche Rente, wenn er seinen Beruf aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls gar nicht mehr oder zu weniger als 50 % der normalen Arbeitszeit ausüben kann.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann entweder als selbstständiger Vertrag oder mit einer Trägerversicherung abgeschlossen werden.

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Die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung bei Berufsunfähigkeit sind heute kaum noch ausreichend.

Alle, die nach dem 01.01.1961 geboren wurden, erhalten ohnehin keine Berufsunfähigkeitsrente mehr, sondern nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Diese wird aber nur gezahlt, wenn gar keine Tätigkeit mehr ausgeübt werden kann. Die Höhe der Rente orientiert sich an den bisher erworbenen Rentenpunkten.

Berufseinsteiger erhalten daher gerade in den ersten Jahren der Tätigkeit entweder gar keine oder eine nur sehr geringe Rente.

Eine zusätzliche private Absicherung ist deswegen unbedingt notwendig. Nur dann kann im Falle eines Falles auch morgen noch Ihre finanzielle Sicherheit gewährleistet werden.

Die Definition der Berufsunfähigkeit ist zu Ihrem eigenen Schutz bei den privaten Versicherern viel weiter gefasst. Zudem wird auf die fachliche Qualifikation Rücksicht genommen.

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Brutto- und Netto-Beitrag werden nur bei selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Trägerversicherung berechnet.

Da auch die BU-Versicherung zu den Lebensversicherungen gehört, müssen die Versicherungsgesellschaften einen großen Teil der Überschüsse an die Versicherten ausschütten. In der Regel werden die Überschüsse genutzt, um den zu zahlenden Beitrag zu senken.

Der Brutto-Beitrag entspricht dann der eigentlichen Tarifprämie, der Netto-Beitrag ist um die aktuellen Überschüsse reduziert.

In einem Vergleich sollten daher nicht nur die Netto-Beiträge berücksichtigt werden, sondern auch die Brutto-Beiträge, die fällig werden können, wenn der Versicherer keine Überschüsse mehr erwirtschaftet. Nur dann ist Ihr Versicherungsschutz auch morgen noch garantiert.

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Diese Frage lässt sich pauschal nicht beantworten, es kommt immer auf Ihre individuelle Situation an. Deshalb ist auch der Vergleich verschiedener Anbieter miteinander unerlässlich.

Hoesch & Partner berät Sie gern bei allen Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung und erstellt Ihnen ein Angebot, das an Ihren realen Versicherungsbedarf angepasst ist.

Es gibt spezielle Konzepte für verschiedene Lebensphasen. Berufseinsteiger und Absolventen benötigen einen anderen Versicherungsschutz als Personen, die schon länger in ihrem Beruf tätig sind. Unsere Experten in Frankfurt zeigen Ihnen die Unterschiede zwischen den einzelnen Versicherungen auf und helfen Ihnen so, die für Sie am besten geeignete Vorsorge zu finden.

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Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist in den meisten Fällen eine reine Risikoversicherung und am Ende der Laufzeit gibt es keine Auszahlung. Werden allerdings die Überschüsse, die während der Vertragslaufzeit anfallen, nicht sofort zur Beitragsreduzierung verwendet, können sie am Ende der Laufzeit ausgeschüttet werden. In der Regel reichen die Ausschüttungen aber nicht zur Deckung der gezahlten Beiträge.

Wer am Ende der Vertragslaufzeit die Beiträge rückerstattet haben möchte, muss sich für eine Absicherung mit Trägerversicherung entscheiden und zum Beispiel zusätzlich Beiträge in eine Lebensversicherung einzahlen. Der Versicherungsschutz wird dadurch aber auch teurer.

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Der Beitrag berechnet sich nach verschiedenen Faktoren. Entscheidend sind vor allem das Eintrittsalter des Versicherungsnehmers und der Beruf, der ausgeübt wird. Dachdecker müssen einen höheren Beitrag zahlen, die Tarife für Bürokaufleute sind vergleichsweise günstig. Außerdem ist die Höhe der Prämie abhängig von der gewählten Versicherungssumme.

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Grundsätzlich gibt es keine Obergrenze für die Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente. Sie muss aber wirtschaftlich angemessen sein. Die Definition der Angemessenheit wählt jeder Versicherer selbst und deswegen gibt es große Unterschiede in den Bedingungswerken der einzelnen Versicherer. Einige gehen von 70 % des Bruttogehalts aus, andere definieren die Grenze mit 75 % des Nettogehalts, einige Versicherer nutzen ganz andere Berechnungen. Hoesch & Partner ist Ihnen gern bei der Auswahl des passenden Tarifs und der richtigen Versicherungssumme behilflich. Sprechen Sie uns einfach an.

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Unsere Zentrale und Hauptstandort von Hoesch & Partner befindet sich in Frankfurt am Main in der Bockenheimer Landstraße 20, 60323.

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Sie können uns entweder telefonisch über die 069 / 87 40 74 951 kontaktieren oder Sie benutzen unser Kontaktformular. Alternativ können Sie uns auch eine E-Mail schicken: frankfurt@hoesch-partner.de

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Ihr Ansprechpartner für Berufsunfähigkeitsversicherung in Frankfurt ist Frank Buchholz. 

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