Private Berufsunfähigkeits­versicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden empfehlenswert, der sein Einkommen hauptsächlich durch seine berufliche Tätigkeit erzielt. Es ist besonders wichtig für Personen, die finanzielle Verpflichtungen haben, wie beispielsweise Hypotheken, Kredite oder Unterhaltszahlungen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanziellen Schutz, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben.

Selbstständige und Freiberufler profitieren ebenfalls von einer Berufsunfähigkeitsversicherung, da sie oft keine Sozialversicherungs-basierte Absicherung haben. Für diese Gruppe ist es besonders wichtig, ihre berufliche Tätigkeit abzusichern, da ihr Einkommen direkt von ihrer Arbeitskraft abhängt.

Auch junge Menschen sollten frühzeitig über den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Je jünger und gesünder Sie sind, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge. Eine frühzeitige Absicherung stellt sicher, dass Sie bereits in jungen Jahren finanziellen Schutz haben und sich gegen mögliche Risiken absichern können, die in der Zukunft auftreten könnten.

Grundsätzlich ist es nie zu spät über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachzudenken. Die Frage, ab welchem Alter man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen sollte, hängt von mehreren Faktoren ab, die individuell unterschiedlich sein können:

1. Früher ist in der Regel besser: Grundsätzlich gilt, je früher man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto besser. Denn in jüngeren Jahren ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Vorerkrankungen oder gesundheitliche Probleme vorliegen. Dadurch kann man in der Regel günstigere Beiträge erhalten. Je älter man wird, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass gesundheitliche Probleme auftreten könnten, die sich negativ auf die Beitragshöhe oder die Annahmebedingungen auswirken.
2. Zum Berufsstart oder Ausbildungsbeginn: Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung macht besonders zum Berufsstart oder Ausbildungsbeginn Sinn. Denn mit dem Einstieg in die Erwerbstätigkeit, besteht ein Einkommen, das abgesichert werden sollte.

Zusammenfassend kann gesagt werden, dass es sinnvoll ist, eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst frühzeitig abzuschließen, um von günstigen Beiträgen und guten Annahmebedingungen zu profitieren und die eigene Existenz im Falle einer Berufsunfähigkeit abzusichern. Allerdings sollten individuelle Faktoren berücksichtigt und im Rahmen einer professionellen Beratung einbezogen werden.

Die Beiträge für eine BU-Versicherung sollten jedoch als langfristige Investition in den finanziellen Schutz angesehen werden.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist aus verschiedenen Gründen sehr wichtig:

1. Absicherung des Einkommens: Verliert man durch Berufsunfähigkeit sein Einkommen, kann dies zu erheblichen finanziellen Schwierigkeiten führen, da laufende Kosten wie Miete, Lebenshaltungskosten und andere Verpflichtungen weiterhin bestehen bleiben.
2. Schließen der Sozialversicherungslücke: Die Leistungen der staatlichen Erwerbsminderungsrente sind begrenzt und decken in der Regel nur die Grundbedürfnisse ab. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung schließt diese Lücke und bietet eine zusätzliche finanzielle Absicherung.
3. Schutz vor langfristigen finanziellen Folgen: Eine Berufsunfähigkeit kann langfristige finanzielle Auswirkungen haben. Die Dauer der Berufsunfähigkeit kann von einigen Monaten bis hin zu vielen Jahren oder sogar lebenslang reichen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet langfristigen Schutz und ersetzt einen Großteil des bisherigen Einkommens, das durch die BU verloren geht.
4. Schutz vor gesundheitliche Risiken: Im Laufe des Berufslebens wird jeder vierte Arbeitnehmende berufsunfähig und niemand ist vor Krankheiten oder Unfällen gefeit. Unabhängig von Alter, Beruf oder Lebensstil kann jeder von einer Berufsunfähigkeit betroffen sein. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung stellt sicher, dass man finanziell abgesichert ist, falls man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann.

Alles in allem bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung also eine wichtige finanzielle Sicherheit und schützt vor den potenziell schwerwiegenden finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit. Es ist ratsam, sich frühzeitig über diese Versicherung zu informieren und individuell zu prüfen, welcher Versicherungsschutz am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt.

Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen, sind folgende Schritte notwendig:

1. Informieren Sie sich: Machen Sie sich mit den verschiedenen Anbietern und deren Versicherungsbedingungen vertraut. Vergleichen Sie die Leistungen, Beiträge und Vertragsbedingungen der Versicherungsgesellschaften, um die passende BU-Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden.
2. Beantragen Sie die Versicherung: Sobald Sie sich für eine Versicherungsgesellschaft entschieden haben, können Sie den Antragsprozess starten. Füllen Sie den Antrag sorgfältig aus und geben Sie alle erforderlichen Informationen zu Ihrem Beruf, Ihrer Gesundheit und anderen relevanten Angaben an. Beachten Sie, dass die meisten Versicherungen eine umfassende Gesundheitsprüfung verlangen.
3. Prüfung und Abschluss: Nachdem Sie den Antrag eingereicht haben, wird die Versicherungsgesellschaft Ihre Informationen und Gesundheitsdaten überprüfen. Möglicherweise werden weitere Unterlagen oder ärztliche Untersuchungen angefordert. Wenn Ihr Antrag akzeptiert wird und die Vertragsbedingungen für Sie akzeptabel sind, erhalten Sie einen Versicherungsvertrag. Lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch und stellen Sie sicher, dass alle vereinbarten Leistungen und Bedingungen korrekt aufgeführt sind. Unterschreiben Sie den Vertrag und senden Sie ihn an die Versicherungsgesellschaft zurück, um den Abschluss der BU-Versicherung abzuschließen.

Es ist absolut empfehlenswert, sich vor dem Abschluss einer BU-Versicherung von einem Versicherungsexperten beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Versicherung für Ihre individuellen Bedürfnisse erhalten. Ein guter Versicherungsmakler achtet auch auf anonymisierte Anfragen bei den Versicherungsgesellschaften. Dadurch entstehen Ihnen keine Nachteile bei weiteren Anfragen bei dieser Gesellschaft. Ein Versicherungsexperte, zum Beispiel Versicherungsmakler, übernimmt alle notwendigen Schritte in Ihrem Auftrag und spart Ihnen so Zeit und schützt Sie vor bösen Überraschungen im Leistungsfall.

Sie können eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) also entweder direkt bei einer Versicherungsgesellschaft, über ein Online-Vergleichsportal oder über einen Versicherungsmakler abschließen.

Wenn Sie sich für einen Versicherungsmakler entscheiden, erhalten Sie professionelle Beratung und Unterstützung bei der Auswahl des richtigen Versicherungsvertrags. Der Makler arbeitet mit verschiedenen Versicherungsgesellschaften zusammen und begleitet Sie während des gesamten Antragsprozesses, um sicherzustellen, dass Ihre Interessen vertreten werden. Die Dienstleistungen eines Versicherungsmaklers sind für Sie als Kunden in der Regel kostenfrei.