Sofortrente

Alters­vorsorge vom Versicherung­smakler

„Wenn Sie Ihren Ruhestand in finanzieller Freiheit verbringen wollen, sind Sie gut beraten, Ihren Grundbedarf an Liquidität abzusichern. Profitieren Sie von den Vorteilen einer lebenslangen Versicherungslösung."

Carsten Martin Senior Berater

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Privat für das Alter vorsorgen Wir analysieren den Markt für Sie

Ihre sofortige Sicher­heit dank eines lebens­langem Ein­kommen: Mit der ein­maligen Investition einer größeren Summe sichern Sie Ihre Liquiditäts­risiken ab. Wichtig ist dabei, die richtige Aus­wahl des An­bieters zu treffen – denn nur besonders finanz­starke Ver­sicherer kommen für diese Form der Vor­sorge wirklich in Frage. Daher bewerten wir für Sie die Bonität der Gesell­schaften über einen langen Zeit­raum, bevor wir diese in unser Angebots­portfolio auf­nehmen.

Darauf achten wir:

  • Ihr per­sönliches Anliegen und die mit Ihrer An­lage verbundenen Ziele
  • Die Finanzstärke/Bonität der Ver­sicherer
  • Passende Tarife um positive Kapital­markteffekte nutzen zu können
  • Den Nutzen steuerlicher Vor­teile
  • Aus­führliche und individuelle Beratung

Ihr Berater mit dem Service-Plus Was uns auszeichnet

Wir sind Ihr unab­hängiger Versicherungs­makler mit maß­geschneiderter Beratung für Privat- und Firmen­kunden. Wir stellen Sie – unsere Kunden – in den Mittel­punkt.

  • Deutschlandweit: Beratung an unseren Stand­orten oder bei Ihnen vor Ort
  • Top Konditionen: Günstige Tarife aufgrund unseres breiten Portfolios
  • Professionell: Es beraten Sie fest­angestellte Consultants
  • Individuell: Maß­geschneiderte und unver­bindliche Riester-Berechnung
  • Transparenz: Auswahl der zukunfts­sicheren Renten­lösung unter Nennung der Auswahl­kriterien
  • Marktüberblick: Preis-Leistungs-Vergleich bei über 100 Versicherern
  • Know-how: über 50.000 zu­friedene Kunden seit 1983

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Bitte füllen Sie das For­mular mög­lichst voll­ständig aus. Wir kontakt­ieren Sie in Kürze mit Termin­vor­schlägen für Ihre persön­liche Be­ratung. Tele­fonisch er­reichen Sie uns unter 069 / 71 70 75 40.

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Kundenstimmen Das sagen unsere Kunden

Artem Belikov

Artem Belikov

Man merkt, dass es sich um ein erfahrenes und sehr kompetentes Unternehmen handelt. Ich habe umgehend eine Rückmeldung erhalten und Herr Khan hat mich zur Dienstunfähigkeitsversicherung sehr gut und ausführlich beraten. Er hat sich stets die Zeit genommen in aller Ruhe alle offenen Punkte verständlich zu erläutern und ist auf meine Änderungswünsche eingegangen. Das durch Ihn ausgehandelte Angebot hat meine Erwartungen deutlich übertroffen. Viele Vermittler können sich an diesem vorbildlichen Service ein Beispiel nehmen, ganz klare Empfehlung!

25.11.2023
HydroArtPod

HydroArtPod

Meine Erfahrungen mit Herrn Matthias Heil, Senior Leadberater für Privatkunden, waren durchweg positiv. Während unseres Gesprächs fiel mir besonders seine aufmerksame und gewissenhafte Art auf. Herr Heil zeigte sich sehr lösungsorientiert und verfügte über ein tiefgreifendes Fachwissen, was das Gespräch sehr informativ gestaltete. Er nahm sich Zeit, um meine Fragen detailliert zu beantworten, und bot nützliche Informationen, die auf seine Erfahrungen und Kenntnisse in seinem Bereich zurückzuführen sind. Diese Herangehensweise half mir, ein besseres Verständnis für die besprochenen Themen zu entwickeln. Die Beratung mit Herrn Heil war hilfreich, und ich fühlte mich gut beraten. Er war daran interessiert, Unterstützung zu bieten und sorgte dafür, dass alle meine Anliegen adressiert wurden. Seine Fähigkeit, komplexe Inhalte klar und verständlich darzustellen, war besonders wertvoll. Basierend auf meiner Erfahrung würde ich Herrn Matthias Heil für Personen empfehlen, die eine kompetente und aufmerksame Beratung suchen. Seine professionelle Herangehensweise und sein Engagement für die Bedürfnisse seiner Kunden machen ihn zu einem vertrauenswürdigen Berater. -- My experience with Mr. Matthias Heil, Senior Lead Advisor for Private Clients, was consistently positive. During our conversation, his attentive and conscientious manner particularly stood out. Mr. Heil proved to be very solution-oriented and possessed a profound knowledge base, making the discussion very informative. He took the time to answer my questions in detail and provided useful information based on his experience and expertise in his field. This approach helped me to gain a better understanding of the topics discussed. The consultation with Mr. Heil was helpful, and I felt well-advised. He was interested in providing support and made sure that all my concerns were addressed. His ability to present complex content clearly and understandably was especially valuable. Based on my experience, I would recommend Mr. Matthias Heil to individuals seeking competent and attentive advice. His professional approach and commitment to the needs of his clients make him a trustworthy advisor.

03.04.2024
Tjado Ihmels

Tjado Ihmels

Meine Erfahrung mit Herrn Sarmad Khan von Hoesch & Partner GmbH im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) war außerordentlich positiv. Er beeindruckte mit seinem tiefgreifenden Fachwissen und seiner Fähigkeit, komplexe Sachverhalte einfach und verständlich zu erklären, was mir half, informierte Entscheidungen zu treffen. Die Kommunikation mit Herrn Khan war stets transparent und offen. Er nahm sich ausreichend Zeit, um alle meine Fragen detailliert zu beantworten und sämtliche Optionen klar darzulegen. Diese Art der Beratung empfand ich als besonders wertvoll, da sie mir ein hohes Maß an Sicherheit für meine Entscheidungsfindung gab. Herr Khans authentisches Engagement und seine Hingabe, die bestmöglichen, individuell angepassten Lösungen zu finden, waren durchweg spürbar und schufen eine vertrauensvolle Basis, die in der heutigen Geschäftswelt selten ist. Ich kann Herrn Khan uneingeschränkt empfehlen, denn seine Beratung geht über das Fachliche hinaus und schafft ein Gefühl des Vertrauens und der Wertschätzung.

05.04.2024

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Was ist eine Sofortrente?

Anders als bei ratierlichen Renten­produkten gibt es bei einer Sofort­rente keine Anspar­phase für das Kapital, das zur Renten­bildung verwendet wird. Der Versicherungs­nehmer zahlt den Beitrag einmalig zu Beginn des Vertrags ein und bezieht ab dem Folge­monat eine zuvor errechnete monatliche Rente. Alternativ können auch viertel-, halb- oder jährliche Renten­zahlungen vereinbart werden. Die Rente wird un­abhängig von dem zur Ver­fügung stehenden Kapital lebens­lang gezahlt. Wenn das Kapital auf­gebraucht ist und die versicherte Person noch lebt, erhält diese weiterhin die Rente bis zum Tod.

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Zielgruppe ist die Generation „45+“, die frühzeitig eine durch­dachte und ge­sicherte Ruhestands­planung anstrebt. Eine weitere Ziel­gruppe sind Personen, die bis zu deren Versterben eine gesicherte monatliche Leist­ung erhalten sollen. Beispielsweise versorgen auf diesem Weg Kinder ihre Eltern oder es werden Menschen mit einer Behinder­ung auf diese Weise lang­fristig finanziell unterstützt. Die Sofortrente wird zudem bei Nachfolgeplanungen/Erbregelungen genutzt, um Pflicht­teilsan­sprüche im Erb­fall auszuzahlen. Neuerdings wird diese Versicherungs­form gerne gebraucht, um Kapital­auszahlungen aus fälligen Lebens­versicherungen in eine lebens­lange Liquidität umzuwandeln.

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  • Garantierte, lebens­lange Rente mit sofortigem Renten­beginn
  • Absicherung des Liquiditäts­bedarfs in der Ruhestands­phase
  • steuerliche Vorteile durch günstige Ertrags­anteil­besteuerung (§ 22 Nr. 1 Satz 3 a EStG) lebenslanger Renten
  • Gestaltungsoptionen als
  1. Hinter­bliebenen­versorgung, also Versorgung vom Ehe­partner oder dritten Personen
  2. Vermögens­übertragungsvehikel, um die Erbschafts­steuer zu reduzieren
  3. Optional sind je nach Versicherer und Tarifwahl Aus­zahlungen aus dem Kapital­stock der Rente möglich

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Sofort­renten werden nicht in voller Höhe, sondern nur mit dem Ertrags­anteil versteuert. Die Höhe ist abhängig vom Lebens­alter der versicherten Person bei Renten­beginn. Der auf diese Weise fest­gestellte Ertrags­anteil bleibt für die gesamte Auszahlungs­dauer der Rente konstant.

Ein Beispiel ist der Renten­auszahlungs­beginn im 65. Lebens­jahr: In diesem Fall werden gem. § 22 Nr. 1 Satz 3 a EStG lediglich 18 % der ausgezahlten Rente in der individuellen Ein­kommen­steuerberechnung berücksichtigt. Somit bleiben 82 % der ausgezahlten Rente vollkommen steuer­befreit! In Euro dargestellt bedeute das, dass bei einer Rentenauszahlung von 1.000 € im Monat nur 180 € als steuer­pflichtige Einnahme anzuzeigen sind und somit 820 € komplett steuerfrei bleiben.

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  • Bonität des Versicherers – die Zahlung wird lebens­lang erwartet, daher sollte der Ver­sicherer auch nach­weislich die Finanz­stärke bewiesen haben
  • Vereinbarung des passenden Renten­überschuss­systems. Das heißt: Möchte man eine konstante Rente, die von Beginn an sehr hoch ist, oder legt man Wert auf eine regelmäßige Steigerung der Rente, um der Inflation, die auch im Alter stattfindet, zu begegnen?
  • Garantierte vs. Überschussrente – der Wert der Überschuss­rente kann sehr attraktiv sein. Jedoch sollten Sie wissen, dass diese Rente auch korrigiert werden kann; also dass es zu Rentensenkungen kommt, falls die Gewinn­situation des gewählten Versicherers diese Maßnahme notwendig macht
  • Kosten­strukturen in den jeweiligen Angeboten

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Grundsätzlich ist der Sinn der Sofort­rente eine lebens­lange, sofort beginnende Liquiditätszahlung. Es gibt allerdings Situationen in denen man nur für einen begrenzten Zeit­raum einen Liquiditäts­zufluss benötigt. Eine solche Situation kann die Überbrückung eines genau bestimmbaren Zeitraums bis zum Beginn der ge­setzlichen oder betrieb­lichen Alters­versorgung sein. Man spricht in diesem Fall von so genannten temporären Leib­renten. Hier wird der versicherten Person eine feste, jedoch zeiltich begrenzte Aus­zahlung durch den Ver­sicherer gewährt.

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